Le surendettement des personnes physiques est un phénomène qui touche de plus en plus de Français. Il est important de connaître les mécanismes du surendettement, ses conséquences et les solutions possibles pour y faire face et s’en sortir. Cet article vous apportera un éclairage complet sur cette problématique.
Comprendre le surendettement : définition et mécanismes
Le surendettement se définit comme une situation dans laquelle une personne physique se trouve dans l’incapacité manifeste de rembourser ses dettes non professionnelles. Cette situation peut résulter d’un endettement excessif, d’une baisse brutale des revenus ou encore d’une mauvaise gestion budgétaire.
Le mécanisme du surendettement se met en place lorsque l’endettement devient insoutenable pour l’emprunteur. Il s’agit souvent d’un processus progressif, où les dettes s’accumulent, les charges fixes augmentent et les revenus stagnent ou diminuent. Lorsque la personne ne parvient plus à honorer ses engagements financiers, elle bascule alors dans le surendettement.
Les conséquences du surendettement sur la vie quotidienne
Le surendettement a des répercussions importantes sur la vie quotidienne des personnes concernées. Parmi celles-ci, on peut citer :
- L’exclusion bancaire : en cas de surendettement, les établissements bancaires peuvent refuser d’accorder des crédits ou même clôturer les comptes courants.
- La stigmatisation sociale : le surendettement est souvent associé à une image négative et peut entraîner un sentiment de honte et d’isolement.
- Les problèmes familiaux : le surendettement peut provoquer des tensions au sein du foyer, voire conduire à des séparations ou divorces.
- La détérioration de la santé mentale et physique : l’angoisse liée au surendettement peut engendrer du stress, de l’anxiété et des troubles du sommeil.
Les solutions pour faire face au surendettement
Il existe plusieurs solutions pour faire face au surendettement :
- Le rééchelonnement des dettes : il s’agit de négocier avec ses créanciers un allongement de la durée de remboursement, permettant ainsi d’alléger les mensualités.
- La consolidation de crédits : cette opération consiste à regrouper l’ensemble des crédits en un seul, avec un taux d’intérêt unique et une durée de remboursement adaptée à la situation financière de l’emprunteur.
- L’aide sociale : certaines aides sociales peuvent être sollicitées pour faire face aux situations d’urgence (aides au logement, RSA, etc.).
- La saisine de la Commission de surendettement : en dernier recours, la personne surendettée peut saisir la Commission de surendettement, qui établira un plan de redressement adapté à sa situation.
Le rôle de l’avocat dans le traitement du surendettement
L’intervention d’un avocat peut s’avérer précieuse dans le traitement d’une situation de surendettement. En effet, ce professionnel du droit pourra :
- Conseiller et accompagner la personne surendettée dans ses démarches auprès des créanciers et des organismes compétents.
- Rédiger et négocier des accords avec les créanciers pour rééchelonner les dettes ou consolider les crédits.
- Assister la personne surendettée devant la Commission de surendettement et défendre ses intérêts.
- Saisir le juge d’instance pour contester certaines décisions prises par la Commission de surendettement.
Le surendettement est une problématique complexe qui touche un nombre croissant de personnes physiques en France. Il est essentiel de comprendre les mécanismes du surendettement, ses conséquences et les solutions possibles pour y faire face et s’en sortir. L’aide d’un avocat peut être déterminante pour obtenir un accompagnement personnalisé et une issue favorable dans le traitement du surendettement.